白衣のものさし医師に要る保険は、まず医師賠償責任保険、次に働けなくなったときの保険の順で考えるのが基本です。
生命保険や医療保険は、家族や貯金の状況によっては要らないこともあります。この記事では、医師に要る保険と要らない保険の線引きをまとめます。
この記事でわかること
- 医師に要る保険の優先順位
- 医師賠償責任保険は、病院の保険だけで足りるか
- 勤務医・専攻医・開業医で変わる保険
- 保険を選ぶときの相談先
目次9項目・タップで開く
01結論：医師の保険は、この順で考える
| 順番 | 保険 | 要る人 | ひとこと |
|---|---|---|---|
| 1 | 医師賠償責任保険（個人） | バイト・外勤をする人、病院の保険が個人を守らない人 | 病院の保険の範囲を確かめてから決める |
| 2 | 所得を補う保険（働けなくなったとき） | 自分の収入で家計を支えている人・開業医 | 病気やけがで働けない間の収入を補う |
| 3 | 生命保険（死亡保障） | 子どもがいる・配偶者が自分の収入に頼っている人 | 独身で扶養する人がいなければ、なくてもよいことが多い |
| 4 | 医療保険 | 貯金が少ない人 | 公的な医療保険と高額療養費の制度があるので、貯金で足りる人も多い |
※順番は、白衣のものさし編集部の考え方です。家族構成と貯金で変わります。
02医師賠償責任保険は、病院の保険だけで足りる？
病院は、病院として賠償責任保険に入っています。ただ、それが勤務する医師個人まで守るかどうかは、病院によって違います。
たとえば加古川中央市民病院の専攻医の募集要項には、「医療賠償責任保険（病院において加入・個人加入不要）」と書かれています。一方で、個人での加入を勧める病院もあります。
- まず確かめる：本務先の保険が医師個人を守るか、外勤先・バイト先での診療も対象か。
- バイトをするなら：バイト先の病院の保険の範囲は、本務先とは別です。外勤やスポットをするなら、個人で入っておくと安心です。
民間医局の会員は、医師賠償責任保険を割引（保険料20%オフの案内）で申し込めます。バイトの求人も同じ会員で探せるので、外勤を始める人はまとめて準備できます。
03あなたはどれ？立場ごとの保険
| あなたの立場 | 優先する保険 | 見直すタイミング |
|---|---|---|
| 初期研修医 | 病院の医師賠償責任保険の範囲を確認。生命保険は急がない | 専攻医になるとき |
| 専攻医・勤務医（独身） | 医師賠償責任保険（外勤をするなら個人で）、所得を補う保険 | 結婚・出産・外勤を始めるとき |
| 勤務医（家族あり） | 上に加えて、生命保険（子どもが独立するまで） | 子どもの進学・住宅の購入 |
| 開業医・開業予定 | 開業医向けの賠償責任保険、所得を補う保険、借入に合わせた保障 | 開業の前（医師の開業） |
04保険を決める前に、お金の全体を相談する
医師は収入が多いぶん、保険を勧められる機会も多くなります。入りすぎを防ぐには、貯金・家族・今後の収入（バイト・開業）を合わせて、何が要るかを決めることです。
マネードクターは、FPに無料でお金の相談ができるサービスです。保険のほか、家計・教育資金・住宅ローン・資産形成の相談もできます。相談したうえで、保険に入るかどうかは自分で決めて大丈夫です。
05よくある迷い
- 「相談すると保険を勧められそう」：勧められることはあります。この記事の順番（賠償責任 → 所得 → 生命 → 医療）を手元に置いて、要らないものは断りましょう。
- 「若いうちに入ったほうが安い？」：保険料は若いほど安いことが多いですが、要らない保障に長く払い続けるほうが損です。要る時期に要る分だけ。
- 「団体の保険と個人の保険、どちらがいい？」：病院・医師会・会員サービスの団体保険は保険料が割安なことがあります。辞めたときに続けられるかも確かめましょう。
06医師の保険でよくある失敗
- 入りすぎ：独身で扶養する人がいないのに、大きな死亡保障に入っている。
- 賠償責任の確認漏れ：病院の保険が個人を守ると思い込み、外勤先での診療が対象外だった。
- 見直さない：結婚・出産・開業で必要な保障が変わったのに、学生や研修医のころの保険のまま。
07公的な制度で足りる部分
病気やけがの医療費は、公的な医療保険と高額療養費の制度で、1か月の自己負担に上限があります。貯金で数か月分の生活費をまかなえるなら、医療保険は小さくてもよい、という考え方もあります。
一方で、働けない間の収入は、勤務先の制度（傷病手当金など）だけでは足りないことがあります。収入を補う保険は、家計を支えている医師ほど優先度が上がります。
08よくある質問
研修医のうちに保険に入るべき？
研修医は、病院の医師賠償責任保険の範囲を確かめるのが先です。生命保険は、家族ができてからでも間に合うことが多いです。
医師会に入ると保険が付く？
医師会の会員の区分によって、医師賠償責任保険が付くものと付かないものがあります。入会の前に、区分と保険の内容を確かめましょう。
相談は無料でいい？
無料の相談でも、提案された保険に入るかは自分で決められます。要るものと要らないものを先に決めてから相談すると、話が早く進みます。
まとめ医師の保険は「賠償責任」から
医師に要る保険は、医師賠償責任保険がいちばん先です。病院の保険の範囲を確かめ、バイトをするなら個人でも備えましょう。生命保険や医療保険は、家族と貯金を見て、お金の全体を相談してから決めてください。